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记者 | 邹璐徽
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“做生意是要有本钱的，保持资本充足是很重要的，未来即使资本充足率下降，也不能通过下调监管要求来满足，那样做是自欺欺人，而是要有实实在在的、丰富的补充资本的手段。”
在8月25日国务院政策例行吹风会上，针对上半年银行业利润下降，监管机构是否应该在一定程度上要放松对银行资本要求的提问，央行副行长刘国强这样回答。
他表示，在疫情的冲击下，经济下行压力加大，银行业盈利水平同比出现下降：今年上半年，银行业金融机构实现利润2.4万亿元，同比下降了12%。主要是由于银行为实体经济减负，以及加大拨备计提力度，前瞻性应对未来不良贷款上升的压力，这几个因素导致的。
但他也称，总体看，银行业整体运行是稳健的，拨备和资本水平是充足的。截至今年二季度，资本充足率14.21%，较年初下降了0.43个百分点，虽然比年初下降了，但是远高于10.5%的监管要求，所以目前没有必要下调监管要求。
今年6月，国务院常务会议提出要推进金融机构向实体企业全年让利1.5万亿元，此次政策例行吹风会上，刘国强也分享了前7月的成果：金融部门积极通过降低利率、减少收费、贷款延期还本付息等措施为市场主体减负共计8700亿元。
刘国强指出，8700亿元分以下几个方面：
一是降低利率减负4700亿元。其中，LPR下行引导贷款利率下降减负3540亿元，再贷款、再贴现支持发放优惠利率贷款减负370亿元，债券利率下行为债券发行人减负790亿元。
二是普惠小微信用贷款支持政策、中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策两项直达货币政策工具，还有前期的延期还本付息政策，总共减负1335亿元。这里面延期还本付息可以减少企业负担大约1215亿元，支持发放普惠小微信用贷款为企业节约担保费等费用大约120亿元。
三是银行通过减免服务收费，为市场主体减负2045亿元。
四是支持企业重组和债转股减负大约660亿元。除这些以外，金融部门还通过核销等方式加大不良贷款处置力度，以自身的财务资源承担了市场主体的成本，既增强了金融自身的抗风险能力，也是对实体经济的贡献。
刘国强补充称，“金融部门按照商业可持续的原则，为市场主体减负，与商业银行的利润变化，不是一一对应关系，更不是零和关系，不是说减负1.5万亿元，商业银行利润就相应减少。”
刘国强称，商业银行贷款收入是贷款利率和贷款数量共同决定的，商业银行降低贷款利率后会增加贷款的需求，会导致贷款数量的扩大，价格降了，贷款的数量就增加了。这会对商业银行因为降低贷款利率造成的收入减少起到抵消的作用，量大了可以抵消价格下降的影响，这就是薄利多销。
另外，商业银行的利润还取决于资金成本以及不良贷款处置等诸多因素。2020年以来，人民银行通过货币政策操作，引导市场整体利率下行，并下调了再贷款、再贴现利率，降低了金融机构的资金成本，虽然贷给企业的利率降低了，但是金融机构自己借的钱利率也降低了，利差有所缩小，但并没有缩小的那么大，成本下来，这也对商业银行利润减少起着抵消作用，不会减那么多。
对于银行业的减少收费，银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企梳理了减费让利的重点：
一是不允许银行机构对企业和个人乱收费；二是整治高收费；三是坚决清理和严格处罚隐性收费，一些不是明码标价的收费要坚决清除；四是整治附加收费。附加收费很多不是银行本身收的，是其他的中介机构和其他行政机构收的，比如登记费、抵押费、担保费、评估费，这都是市场其他主体收的，但是也作为其中一项整治措施，能少收就少收，不需要收就不收。
他表示疫情爆发以后，确实对金融行业产生了一些挑战，风险有所上升，但是整体来看，目前风险水平还是完全可控的。
为了对冲这些风险，肖远企表示，银保监会采取了多项措施：一是督促银行保险机构继续加大服务实体经济的力度；二是督促这些机构做好压力测试，并且做好应急预案；三是加大不良处置力度。“今年上半年处置不良贷款1.1万亿元，比去年同比多处置了1600多亿元，力度是空前的。下半年还要把力度加大，争取不良处置到3万多亿元。”他表示。
四是要化解存量风险；五是坚决遏制增量风险，主要是强化公司治理，特别是要防止大股东操纵和内部人控制，同时也加强问责；最后是要做好资本和拨备工作，提高风险抵御能力。
就目前备受关注的央行数字货币，人民银行货币政策司司长孙国峰也透露了最新情况：目前，数字人民币研发工作正在深圳、苏州、雄安、成都以及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。
所以，目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段，还没有正式推出。下一步，人民银行将继续稳步推进数字人民币研发试验工作，数字人民币正式推出没有时间表。
