金融是实体经济的血脉,资金是企业生存与发展的基础。金融机构如何综合运用各类产品创新,来支撑企业金融服务需求,助推企业“乘风破浪”,这既是当下做好“六稳”工作,落实“六保”任务的时代命题,也是保障市场主体健康发展的有力基石。
作为扎根地方,服务实体经济、中小企业、地方城乡居民的重要力量,杭州银行围绕上市公司目标客群,积极打造资本市场融资服务体系,同时聚焦成长型实体企业,陪伴其共同成长。
自成立以来,杭州银行已通过创新传统金融服务模式,走出了一条提升实体企业客户金融服务体验的“经验之路”。
精准聚焦金融需求 护航企业踏稳资本市场
基于经营区域内上市公司“卓越计划”名单客群,杭州银行围绕上市公司股东、高管及员工个人、上市公司本级和核心关联企业需求,通过合理的产品组合和定制化综合金融服务方案,有效解决上市公司及核心股东的综合金融服务需求,着力打造“卓越计划”综合化产品体系。
在一家位于深圳宝安区的智能制造企业厂房中,工人们正有条不紊地操作着数控系统,在高科技机械臂的加持下,一个个电子元器件被精准地安装在电路板中。
作为一家进出口贸易频繁、日常结算量大、出口销售占比高的上市企业,其不乏诸多个性化金融需求。合作至今,杭州银行坚持“一户一策”原则,根据企业特点为其制定产品综合方案,有效助力企业健康发展。
2017年,该企业拟通过非公开发行股票募集资金,用于项目建设及补充日常流动资金,杭州银行及时给予定增配资5.5亿元,期限3.5年。此外杭州银行还为该企业提供票据贴现及票据池产品,协助盘活票据;通过办理掉期存款质押配套进口代付业务,为其带来可观的利差收益。截至今年上半年末,该企业在杭州银行的敞口授信额度已由合作初期的4000万元增至1.5亿元。
截至2020年6月末,杭州银行服务上市公司卓越计划客户数达556户,全口径融资余额286亿元,其中浙江省内上市公司合作客户数210户,市场覆盖率达45%。
发挥“科技金融”优势 深度服务科创型企业
深圳云天励飞技术有限公司是中国第一家兼具人工智能、AI芯片和大数据平台等AI关键技术平台的独角兽企业,拥有专利354个。由于尚处研发投入期和快速扩张期,公司费用支出较大,下游客户多为政府机构,账期较长,存在资金缺口。
作为轻资产科技型企业,该公司无法参照传统企业授信模式进行合作。鉴于前期引入风投历史以及正在进行B轮融资,杭州银行积极发挥科技文创金融板块产品优势,为其提供授信额度3000万元,目前已提款2000万元,及时解决了企业用款需求。
聚焦创投评价,以投定贷,便是解决该公司资金缺口的重要武器??银投联贷。包括银投联贷在内,杭州银行针对科技文创企业不同时期发展特点和核心需求,打造了包含七大核心产品的全生命周期、全渠道生态、全资产经营创新产品体系。
如聚焦人才创业,以人定贷的科易贷;针对知名高校毕业、知名企业就业及各级政府引进人才提供最高300万元的信用贷款;聚焦政策担保,以保定贷,解决企业融资难、融资贵等问题的科保贷;对纳税销售收入1500万元以上的高成长型科创企业提供最高1000万元的信用贷款等。
自科创板推出以来,针对科创板注册制信息披露度高、审批节奏快的特点,杭州银行还提供主动授信服务。而针对意向客户,该行提供“开户到放款最多跑一次”服务,利用主动授信、制造业等政策优惠,为拟上市企业提供高效高质的融资服务。
截至2020年6月末,杭州银行已完成56户科创板上市、拟上市企业主动授信审批,全部授信额度超过38亿元,平均单户授信额度近7000万元,其中30余家企业与该行建立合作往来,服务客户中已有21家企业成功登陆科创板。(经济日报记者 钱箐旎)