深圳崛起私人银行新势力
国务院参事夏斌曾建议,在低利率时代和不断增长的高净值人群背景之下,大量资金正在寻找出路,深圳作为先行示范区,应发展真正的私人银行业,把深圳打造成中国的“瑞士”。
在深圳经济特区成立40周年之际,已进入全球十大金融中心行列的深圳提出了打造面向全球的双中心:“全球金融科技中心”和“全球可持续金融中心”。而在私人银行领域,拥有招商银行私人银行、平安银行私人银行总部的深圳,通过发力金融科技打造出了中国本土私人银行发展的深圳模式。
40年来,深圳金融业从无到有,从小到大,已成为深圳支柱性产业之一,培育出平安集团、招商银行等世界500强金融科技企业。在2019年9月的“全球金融中心排名”中,深圳首次进入全球十大金融中心行列,位列全球第9位,反映出深圳金融业的发展已得到全球的关注。
招商银行和平安银行作为同在深圳起步的金融机构,在私人银行领域已发展成为中国本土私人银行的代表,除了与瑞士私行一致的客户导向和差异化服务,其快速发展的一个重要特征是发力金融科技,打造了私人银行发展的深圳模式。
40年弹指一挥间,深圳已由边陲小渔村蝶变为一座“充满魅力、活力、创新力、智能化的国际化创新城市”。
招行一直以“科技兴行”作为其发展战略之一,智能投顾领域,招行“摩羯智投”智能理财模块借助机器学习算法,实现人机的智能融合。招行在私行领域的智能化水平已颇有口碑,而后起之秀的平安私人银行依托平安集团“金融+科技”的优势,将科技赋能作为核心竞争力打造,更让人期待。
作为国内开展私人银行业务的先行者,截至2019年末,招商银行私客户达8.1万户,较上年末增长11.98%;管理的私人银行客户总资产2.2万亿元,较上年末增长9.40%;管理资产规模超过四大行位居国内第一。
此外,近年来深圳私人银行新势力涌现,其中平安私人银行发展迅猛。数据显示,截至今年一季度,平安私行达标客户4.71万户,较上年年末增长7.7%,私行达标客户AUM规模8058.5亿元,距离第一梯队万亿俱乐部仅一步之遥。
拥有众多的企业家群体和高净值人群,深圳也成为国内私人银行业务发展的高地。顺应高净值人群的财富管理需求和创富一代的财富传承需要,中国私人银行实现迅猛发展。
发力金融科技成为深圳模式主特征
据介绍,平安私人银行践行平安银行“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的四化新策略,以科技提升客户体验。在客户服务方面,平安私人银行推出了智能投顾、智能投研服务,系统3秒自动生成客户账户报告书,60秒生成投资规划建议书,并即时推送给客户,为客户提供全面、个性化的资产配置方案。
在产品交易环节,平安私人银行在业内率先推出私募定投,解决私募追购交易中的痛点;在业内率先推出AI私募直通平台,内嵌AI产品推介、AI签名审核、AI资产证明审核、AI智能视讯等高能“黑科技”。该平台是业内首个提供7×24小时全年无休的私募交易服务平台,也是业内首个全线上交易平台,为高净值客户提供了“无摩擦体验”的全套解决方案。
依靠强大的科技优势和对高净值客户的敏锐洞察,平安银行私人银行还搭建了完善的家族传承服务体系和专业的家族办公室团队,并实现了保险金信托、家族信托申请服务线上化,为客户提供一站式家族传承服务。目前,平安保险金信托申请服务已100%实现了线上化。今年在疫情期间,平安私人银行推出了“传承业务在家办”服务,使客户实现了远程、无接触,足不出户即能设立保险金信托。
近年来,高净值人群对各种数字化服务手段已经非常熟悉,数字化体验将对客户忠诚度产生重要影响,金融科技的运用无疑将深度融入私人银行的服务和运营当中。深圳金融业创新步履不停,敢为人先,随着我国高净值人士财富的增长,国内私人银行或将迎来发展的黄金时代,发力金融科技,以招行私行、平安私行为代表的私人银行或将迎来弯道超车的重要机会,也将助力深圳早日建设成为全球金融科技中心。
