今年4月份深圳发生了疯抢房子事件，而这背后则是利用空壳公司房抵贷套利的新玩法。1套红本在手的房子+1家符合银行要求的公司，就可以向银行申请低息贷款。没有公司怎么办?买一家壳公司就可以。但是放款给这些没有实际经营活动的空壳公司必然会放大银行的风险敞口。
中数智汇探壳实验室分析这一现象也暴露出银行缺乏可控的、统一的和标准化的空壳公司识别手段，为违规操作留下了可趁之机。空壳公司，隐患重重。
中数智汇探壳实验室根据探壳模型测算，在中国4000多万家在营企业(不含个体工商户)中，目前在营的空壳公司超过400万家，这意味着有超过十分之一为疑似空壳公司。
围绕空壳公司的设立转卖已然形成了一条上下游完善的黑灰产业链，不法分子加以利用，开辟出“生财之道”。在被层层遮蔽后，空壳公司难以被识别，风险难以被阻断。据统计，超过70%的洗钱、诈骗、POS套现、商业欺诈等案件均与空壳公司相关联，空壳公司已成为滋生多种违法犯罪的温床。 中数智汇探壳实验室通过分析大量的司法案件发现金融行业已成为空壳公司深入渗透、问题集中爆发的高危领域。
金融机构识别空壳公司面临诸多难点。银行作为防范空壳公司进行违法犯罪的重要关卡，面临着下沉客群的普惠金融业务高速发展、反洗钱合规要求的日趋严苛与自身对空壳公司欺诈风险认识不足、识别手段欠缺之间的矛盾。
虽然围绕空壳公司存在诸多风险隐患，但当下金融实践中并没有成熟有效的识别手段，原因在于空壳公司及其背后的风险难识别：
1.无统一认定标准： 虽然目前的司法案例中，法官引用空壳公司概念的案例非常多，但是实际认定标准并不统一，受主观影响较大。
2.难准确识别： 随着打击力度加大，面向欺诈、洗钱及逃税目的所设立的空壳公司逐渐呈现更高级的组织形态，潜伏周期更久、特征更隐蔽，基于单体的认定判断标准无法充分识别风险。
3.风险难量化： 据探壳实验室数据研究，目前国内具备空壳特征公司数量超400万家，占总量在营十分之一。设立空壳公司的目的各不相同，形态各异，风险程度也不尽相同。“金融机构需要建立可控的、统一的、标准化的空壳公司风险防范策略，识别空壳公司的方式必须由个体经验驱动转变为标准化系统驱动。
探壳研究方法： 探壳实验室聚焦空壳公司的主观目的及危害性研究，基于金融和司法实践案例，运用大数据和人工智能技术对空壳公司进行细化梳理并加以量化定义，形成共知到共识的统一。独创“五维”分类预测评估法，充分挖掘企业在资金(资产)、场地、人员、活动和资质等五维的基本形态特征，并结合利用知识图谱技术构建的空壳公司目的形态特征，力求覆盖空壳公司在反洗钱、反欺诈场景下可能存在的各种形态。
探壳实验室向广大机构提供科技赋能，实现空壳公司识别从人工经验转向标准化、智能化、系统化。北京中数智汇公司专注服务金融机构准入管理、贷前审核和贷后智能风控，基于模型、算法的构建，输出高价值的智能分析成果，应用于金融机构开户准入、风控管理、合规管理等多个领域。
