针对此次最高法调整利率保护上限的,市场各方意见不一。有观点认为,在LPR改革已取得重要成效的背景下,民间借贷利率参照LPR报价,是贷款利率市场化的选择,有利于民间借贷利率随行就市。也有其他专家认为,在一些信贷风险成本、投放效率成本高的区域,如果不用高利率获取高收益,机构是不可持续的。
不久之前,最高人民法院发布新规,民间借贷利率的司法保护上限为15.4%,较过去的24%和36%大幅下降。中腾信了解到,此举意味着大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限,坚决否定高利转贷行为、违法放贷行为的效力,重新划定“高利贷”的红线。而此新规,也对中小银行产生了一定的影响。
最高法院第一人民法院院长郑学林表示:“近年来,一些市场人士、全国人大代表、政协委员反映,人民法院保护的民间借贷利率过高,最高法院对此高度重视。降低民间借贷利率保护上限,对于纾解企业融资难、融资贵以及从源头上防止套路贷虚假贷具有积极意义。”
中腾信获悉,2015年出台24%和36%两条司法红线后,2019年最高法等部门进一步明确,在定罪量刑时以单次实际年利率超过36%为非法放贷的基准。而今年颁发的民法典明确规定,国家禁止高利放贷,借款利率不得违反国家有关规定。然而在实践中,随着利率市场化的进一步推进,以及金融科技的发展,有人认为现有利率标准过高,不利于实体经济的发展。
但在另一方面,严监管意味着后期执行合规成本较高,中小银行的利润空间会被进一步压缩,大量非头部玩家要被挤压出市场,行业两级分化将进一步加剧。中小银行囿于人才、技术、资金规模等各种条件限制,可以通过与诸如中腾信为代表的外部企业合作,实现数字化升级,不仅可以帮助弥补其在技术研发上的不足,还能借助互联网平台优势,帮助银行获客引流。
监管重拳整治暴力催收等互联网金融领域市场乱象,也给一些恶意逃债的借款人提供了可乘之机。中腾信认为,结合早前国务院常务会议提出,金融系统要向各类企业合理大幅度让利1.5万亿元;银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》等,从喊话银行让利,到为助贷业务铺路,再到清理金融市场,很显然,监管在加快合规进程,最终目的是要促进信贷市场逐渐形成良币驱逐劣币,各司其职的局面。
据悉,中腾信自成立以来在消费金融领域的深耕细作,其工薪客群消费信贷为主的资产质量领先同业,在金融机构中已建立起口碑。以金融科技服务商中腾信为例,在获客方面,中腾信基于精准营销引擎打造多元获客矩阵,加上自身大数据信用评级及人工智能反欺诈模型对客源进行风控初筛,能为中小银行提供高效精准的获客解决方案。
