9月4日,聚焦于中小银行理财“净值化”管理策略议题,由《当代金融家》杂志和福建省金司南金融研究院联合主办、红星美凯龙家居集团战略支持的《后疫情时代,中小银行“净值化”转型之策》闭门研讨会在上海成功落幕。
本次闭门研讨会上,交通银行金融研究中心副总经理、首席研究员周昆平博士、徽银理财副总裁靳戈、杭银理财总经理助理王秀祥等重磅嘉宾出席会议,另外,来自上海银行、上海农商行等30余位中小银行资管负责人及行业专家参与了讨论发言
在资管新规推动的银行理财净值化转型背景下,中小银行正遭遇业务发展瓶颈。会议中,“如何提升中小银行自身能力,尤其是投研能力和资产配置能力,以及在此基础上的产品创设能力 ”、“中小银行理财业务如何通过有效的数字化策略,实现弯道超车”成为现场的热议话题,参与研讨的多家银行资管负责人围绕当前中小银行理财业务面临的机遇和挑战、产品创设、风险控制、未来愿景和战略部署以及数字化、全球化发展等方面建言献策,为中小银行未来净值化转型提供了可资借鉴的、有价值的经验。
中小银行如何净值化转型
当前,中小银行理财产品面临多个转型难题,一个是存量转化,客户认同度低于国有大行,另一个是投研能力的挑战,产品的运营逻辑的转换以及系统的建设比较滞后。如何做好净值化转型,缩小与国有大行的差距?
与会专家认为,当下中国的金融市场储蓄率水平比较高,同时,债券市场越来越吸引全球资本的进入,在政策方面,上海要建成以人民币计价的全球资产配置中心,这对银行理财产品的净值化转型是一个很大的机遇。未来,银行理财资金投资的一个重要趋势是增加对权益类、对大类资产的配置。同时,要注意把控行业的风险和资产的固化。
交通银行金融研究中心副总经理、首席研究员周昆平博士则表示,首先,产品策略方面,要对症下药,先易后难;其次,借助外脑,整合资源;再次,加强金融科技投入,提供增值服务,多方捆绑合作;又次,提升投研专业能力,拓展投资品类;最后,在尽职履责的前提下,加强投资者教育,打破刚性兑付。
徽银理财副总裁靳戈表示,标准化的资管行业有一定的规律和周期,资管机构在大类资产配置和金融周期的研究上要有更多的投入,尊重资管行业的规律和周期。其次,是完善人才激励机制,以及推进专业化投研能力的建设。对于中小银行而言,从资管行业向理财子公司真正的资管机构转变的过程,是一次真正的涅盘和突围,因为从业务模式等各个方面来看,这都是一次脱胎换骨的改变。
加速数字化转型
中小银行必须正视科技基础薄弱的现实,直面数字化转型的挑战。中小银行要抓住数字化转型的机遇期,加速布局,以实现弯道超车。
在数字化转型方面,周昆平博士提到称,要打造科技化,智能化的基础设施体系,然后适应净值化产品要求的系统流程体系,来提高产品的投研交易的效果。其次,要建立智能化的客户的服务的系统,提升客户服务效率,实现千人千面的画像,提升客户体验。另外,要建立业绩分析系统,为投资做好业绩分析,辅助投资决策。
围绕着“大资管助推家居产业与金融资本融合升级”议题,红星美凯龙家居集团副董事长郭丙合为资管行业提供了全新的家居行业和资本的融合渠道,在演讲中,郭丙合表示,2020年尽管有疫情的影响,上半年红星美凯龙的货币资金也高达95亿,集团推出了“家装家居消费一体化”战略,倾力解决家装“痛点”。近年来,集团还发力推动数字化转型,进而引领整个行业的数字化变革。未来,红星美凯龙家居集团将以主业为核心,打造1+N大家居生态链平台。
福建金司南金融研究院理事长尹彬彬在致辞中表示,2020年整个财富管理市场迎来非常好的发展机会,以净值化产品最显著的代表公募基金来看,到今年8月份整个公募基金的新发规模突破2万亿份,整个财富管理到了转型,也意味着居民资产配置到了转型的阶段,这给银行净值化转型又提供了非常好的机会。在行业的大趋势推动下,福建省金司南金融研究院将专注资产管理行业和区域经济协同发展的研究,致力于打造成为国内一流的专家智库和行业研讨平台。
