制图/新疆日报视觉中心 张永
新疆盛康粮油有限责任公司研发中心科研人员在做实验。3月，该公司从农发行获得8000万元低息贷款，保证了企业生产顺利进行。新疆盛康粮油有限责任公司供图
新疆日报讯（记者王永飞报道）心中悬着的一块石头终于落了地，这让克孜勒苏柯尔克孜自治州国利华服装有限公司总经理顾美英倍感轻松。受疫情影响，企业经营面临一定困难，而贷款眼看就要到期。7月21日，中国农业发展银行克州分行为该公司办理了500万元无还本续贷。
无还本续贷是针对小微企业普遍受疫情影响的现实，新疆金融机构推出的一项优惠政策。
2020年以来，人民银行乌鲁木齐中心支行等金融监管部门，充分利用存款准备金、再贷款等货币政策精准导航，引导金融机构加大对小微企业信贷投放力度，新疆小微企业贷款呈现“投放量增加、受益面拓宽、服务优化、利率下降”的态势。
灵活运用政策 实现量增面扩
2020年以来，新疆圣博建设工程有限公司董事长赵明正感到申请贷款容易了很多。“现在在手机APP上就能申请贷款，很方便，凭着良好的信用状况，我们的贷款额度从最初的20万元增加到230万元。”8月5日，赵明正对记者说。
正如赵明正感受的那样，2020年，金融机构加大了对小微企业的支持力度。截至6月末，新疆小微企业贷款余额4167.3亿元，同比增长34.2%，较上年同期增速提高了21.6个百分点。上半年新增小微企业贷款620亿元，超过上年全年增量。
特别是小微企业信用贷款增速更加明显，截至6月末，全疆小微企业信用贷款余额402.2亿元，同比增长30.7%。
小微企业贷款量迅速增加的背后，是金融监管部门灵活运用多种货币政策工具，不断为银行释放流动性。
??三次降低存款准备金率，为新疆119家地方法人金融机构释放可贷资金约114亿元，降准资金全部用于支持普惠小微企业发展。
??抗疫保供专项再贷款支持打赢疫情防控阻击战。截至6月30日，新疆共有71家企业获得银行授信和信贷支持。其中，61家企业获贷款40.1亿元，居全国前列。
??截至7月末，人民银行乌鲁木齐中心支行向新疆地方法人金融机构发放支农、支小再贷款124.3亿元，同比增长56.9%；办理再贴现业务95.8亿元，全部投向小微和民营企业。
值得一提的是，上半年，中国人民银行创设了普惠小微企业信用贷款支持计划这一新的货币政策工具。根据政策设计，银行为小微企业发放的信用贷款越多，获得的中国人民银行优惠资金支持越多，从而起到了引导金融机构向小微企业多发放信用贷款的作用。
正是有了这些源头活水，有效增加了新疆小微企业的贷款额度，有力扶持了小微企业发展。
创新金融服务 解决燃眉之急
8月5日，回忆起年初享受的贷款优惠政策，在乌鲁木齐市馕文化产业园经营新疆特色食品的个体工商户杨士博依然心存感激：“年初疫情防控期间，我的经济损失达4万元，资金压力很大。正在发愁之际，自治区出台了个体工商户小额免抵押免担保贷款政策，8万元贷款解了我的燃眉之急。”
个体工商户是维系社会运转的“毛细血管”。2020年3月，自治区财政厅、自治区地方金融监管局和人民银行乌鲁木齐中心支行为个体工商户“量身定制”了小额免抵押免担保贷款。截至8月5日，全区发放个体工商户小额信用贷款60.11亿元，惠及11.33万户个体工商户，占需求户数的83%，占需求金额的72%。
提高贷款易获得性，让资金从银行直达实体经济，是金融政策产生实效的关键。新疆金融监管部门通过强化考核，不断推动银行创新产品和服务，拓宽小微企业融资渠道，让优惠资金真正流向小微企业。
大数据时代，各金融机构充分利用信息互联、大数据分析、互联网技术，创新设计个性化线上融资产品，提升金融服务效率。截至目前，金融机构已创新推出“云税贷”“交易快贷”“云电贷”等30余种线上金融产品。
2020年初，疫情让昌吉市首信汽车运输有限公司物流运输业务受到影响，同时让该公司董事长王相哲发愁的是，他去年3月申请的33.1万元贷款马上到期了。焦急时刻，银行APP向他推送了延期还本付息的申请。“操作很简单，几分钟后就收到短信，我的贷款被允许推迟还款6个月，让我渡过了难关。”他说。
针对小微企业遇到的还款压力，人民银行乌鲁木齐中心支行按周监测金融机构延期还本情况，指导金融机构加大对保持就业岗位基本稳定普惠小微企业的信贷支持，切实缓解企业还本付息压力和融资难问题。
1月25日至8月4日，全疆金融机构通过展期、续贷等方式延期还本贷款累计金额298.96亿元,涉及20951户，政策应享已享企业比例98.49%，贷款应延已延比例98.72%。
多种渠道发力 降低融资成本
不但贷款放得快，利率也低，这着实让新疆盛康宏鑫（集团）有限公司综合业务部经理周茅倍感欣慰。“2020年3月，我们下属的新疆盛康粮油有限责任公司从农发行获得8000万元低息贷款，让我们节约成本30多万元。”8月5日，周茅对记者说。
为支持打赢疫情防控阻击战，中国人民银行推出了抗疫保供专项再贷款，用于为全国疫情防控重点企业发放低息贷款，盛康粮油享受的正是这一政策。得益于该政策，截至6月30日，新疆名单内获贷企业加权平均利率只有2.4%，财政贴息50%后，实际利率只有1.2%。
2020年以来，人民银行采取多种措施降低企业融资成本。7月，人民银行乌鲁木齐中心支行联合新疆银保监局印发《新疆金融服务小微企业能力提升专项行动方案》，要求各金融机构于2020年8月底前完成存量贷款定价基准转换，充分运用LPR（贷款市场报价利率）合理确定新增贷款利率，推动综合融资成本总体下行。
4月至6月，全疆累计为金融机构发放再贷款再贴现76.8亿元，惠及5.3万户企业，金融机构利用再贷款再贴现资金为企业发放的贷款加权平均利率4.88%，低于1月至5月全疆小微企业加权平均利率0.26个百分点。
自治区层面上，对个体工商户发放小额免抵押免担保贷款利率按照同期银行贷款市场报价利率执行，并由政府财政给予50%的贴息。
在担保环节，2020年6月自治区出台政策要求，2020年6月1日至2020年12月31日期间，政府性融资担保机构对银行贷款利率在同期LPR+100BP以下（银行贷款利率在同期贷款市场报价利率基础上增加不超过1个百分点）的担保业务，担保费率降至1%以下。
为确保针对中小微企业和农业适度规模经营主体的这一优惠政策落到实处，自治区要求各级财政部门拿出具体措施，对落实降低融资担保费率政策的政府性融资担保机构，给予财政补助。
在多项政策综合发力下，2020年上半年，新疆小微企业贷款成本下降明显，加权平均利率较上年同期下降0.78个百分点。
点评经纬
服务小微企业要量体裁衣
王永飞
投放量增加、受益面拓宽、服务优化、利率下降……2020年上半年，新疆金融机构服务小微企业交出亮眼成绩单。上半年小微企业贷款增速较上年同期提高了21.6个百分点，新增小微企业贷超过去年全年总和。
中小微企业和个体经济是就业最大的容器。面对疫情冲击，国家和自治区纷纷出台了一系列优惠政策，目的就是保住市场主体，留得青山，赢得未来。
这其中，金融支持政策是关键的一环。让金融的活水顺畅地流向市场主体，需要创新管理方式，推动政策落地，让小微企业伸伸手就可以够到“桃子”，而不再望梅止渴。
让小微企业够到“桃子”，需要在转变观念上下功夫。在市场经济条件下，实体经济和金融机构就是鱼和水的关系，共生共荣。小微企业作为实体经济的主要从业者，尤其应该得到金融机构的重视。这就需要金融机构转变观念，放眼长远，把资金的活水多注入小微企业。
让小微企业够到“桃子”，需要在加强引导上下功夫。在金融上，货币政策工具就是指挥棒，发挥着精准导航的作用。面对新情况新问题，金融监管部门要加大逆周期调节力度，发挥货币政策工具的精准调控作用，主动引入利益导向机制，调动金融机构的积极性，引导金融机构把资金投向小微企业。
让小微企业够到“桃子”，需要在创新产品上下功夫。不同的市场主体有不同的运作规律，金融机构要针对小微企业的业务实际，创新推出适合他们自身特点的金融产品，不能机械套用服务大中型企业的模式，必须做到量体裁衣，精细化服务，让小微企业切实享受到政策红利。
