关注我们的读者,都是有买房意识的,是件大好事。
但房子变现手续繁琐、税费高昂、变现周期长,无聊是刚需买房还是投资买房,很多小白信息不足、眼光不准,买到差房子,脱手也难,压了资金,耗费了时间,心力交瘁却得不偿失。
到了现在这个时间点,一不小心被套,房子就真的成为一动不动的不动产。
今天我们就花一些时间和大家聊一聊,房地产行业的本质核心,以及当下买房最应该注意的几点。干货很多,希望大家能认真看完。
01
最重要的常识
首先,买房必须知道的一个常识是:房子是流动性极差的资产。
不像股票,你看到它跌了,还可以割肉止损。京沪很多二手房,挂牌几个月,价格降了,也无人问津。
记住,价格下跌不是投资房子最糟糕的情况。价格下跌还卖不出去,才是最坏的情况。
预期才是资产价格走势的关键。如果市场对一个资产的预期变了,涨跌就会完全逆转。
做投资,就需要为最坏的情况,预留一定空间。
所以不管有多少人因为配置房产赚了多少钱,都不值得你盲目效仿,千万不要盲目相信自己的资金实力和投资眼光。
比如说,你只有30万的首付款,那么不要想着买好地段、好学区的高价盘。一旦收入赶不上还款的额度,房贷势必影响到你的生活,甚至影响整个家庭的规划,小孩的教育,大人的养老等。
一定要抱有长期投资的态度,多了解市场行情,做足功课,同时要对自己的资产有个合理的规划,确保买房砸下去的钱不会让家庭捉襟见肘,甚至后期产生断供问题。
02
房地产行业的终极核心
房地产行业的终极核心是:短期看金融,中期看土地,长期看人口。
人口是决定长期房价的根本因素。
但是,未来家庭人口是421的倒金字塔结构,90后、00后们根本不缺房子,这个是事实。
爷爷奶奶姥姥姥爷,加上父母,留给孩子3套房是最低水平。
中国老龄人口是占比超25%只需要28年的时间
全民投资,房子该买的买足够了,未来接盘的人,还会有那么多吗?
当未来没有下半场的房子真的只是商品,你能奢望这堆砖头能抵御通胀,为你的养老、孩子的教育保驾护航吗?
而且再怎么说,现在还是疫情肆虐期间,是中美贸易战期间,是GDP走低期间,是大萧条风险即将来临期间,是失业率激增期间……这时候更要懂得留一些抗风险的储备金,以防不测。
因为和未来的风险时间持久且情况严重相对应,我们赚钱时间,只有短短十几年。
看这张生命周期曲线图:
打工仔的黄金工作年龄在25岁-40岁之间,年过40后多数人会迎来中年危机,收入逐渐下降,甚至中断;而期间的子女教育、医疗准备、养老储蓄,任何一环都不允许出错。
你赚钱的巅峰期也就那么十多年,不在这段时间把钱存好了、安排好大病和养老规划,晚景大概率凄凉。
03
跟着规划去买房
同样拿着1万块钱一个月的工资,有人在十年后买车买房,成为人生赢家,但有的人却原地踏步,一事无成,这是为什么?
一个不懂得规划自己的资产的人,永远不可能取得财富上的成功。
一个做理财的人,一定要知道怎么做资产配置。
为什么要买房?其实最终目的都是财务自由。
而要达到财务自由,最为关键是:不要把关注点放在暴富的机会上,而是要把关注点放在资产未来的长期增值上。
房价是地段+品质+科教文卫资源的总和,这些外界因素也会对房价的态势产生影响。我们要用未来的眼光来看现在,“跟着规划去买房”。
家庭财务规划也是一样的,由远及近来看。要测算未来几十年可能发生的大宗消费,防范风险和意外,然后从现在开始着手准备,达到抵御风险,平滑消费的目的。
若不考虑风险因素,很可能就要面临中年后破产的终局。
大家都知道买房、炒股是回报率高的投资方式,但是,你能够知道孩子出国留学那年、婚嫁那年或是创业那年,房价或股票是涨是跌吗?
又比如说,如果钱被股市套牢、房子一时卖不出,你给自己剩下的养老钱,够一场大病花吗?
其实中产阶级的滑坡,就是这么简单和猝不及防。风险来的时候不会打招呼,在一夜间,你苦心经营的一切都会消失。
这是国际标准普尔资产配置图,展示了公认最合理稳健的家庭资产分配方式:把家庭资产分成四个账户,作用不同,投资渠道也各不相同。
可惜大多数人,只一心关注风险账户(生钱的钱)和现金账户(要命的钱):
钱都趴在银行卡上或股票基金里;
一场大病,积蓄都给了医院;
双11后,花了个精光;
股票一个跌停,钱不见踪影…
所以安全账户(保钱的钱)和杠杆账户(保命的钱)非常非常重要。
一旦发生意外、疾病等风险,杠杆账户能转移我们的财务损失;安全账户永远不会亏本,一辈子保证安全、稳定的增值。
这一部分是最最重要的一环,决定了你的抗风险能力。其中, 我们认为保险就是非常好的金融工具,尤其是年金这个品类。
直接用数据说话:2013年至2018年,100%的资金投资于沪深300,跑不过50%投资于沪深300,另外50%投资于固定收益4%的年金。
大部分基金经理、投资人在资产配置中,也都会配置相当比例的年金。
前美联储主席伯南克的个人资产清单显示,他最大的资产是两笔年金,占个人总资产的90%。
最懂金融的人,为何青睐如此“低收益”的产品?
好的年金产品,可以保证终身3.5-4%的复利增长,长期来看,一点都不低。锁定长期几十年,甚至终身复利的威力,是非常强大的。
同样拿出20万金额,投资年金与银行存款对比:
可以看出,即便是下调至3.5%复利,也远远高出银行存款的利息:
20万金额,存30年
3.5%预定利率高出银行存款10万;
存50年,更是高出银行存款34万
4%预定利率的年金产品已经按监管要求,下架了。
现在3.5%复利的产品成了香饽饽,毕竟现在3.8%(单利)的银行理财,都要靠抢了。之后稳定增值复利的产品,只会越来越稀缺。
强调一点:
在所有的理财产品中,只有年金,可以穿越经济周期、熊市、理财暴雷、诈骗,安全性甚至高于银行(银行50万以上存款不保证)。
活多久,领多久,终身复利,提供与生命等长源源不断的现金流,真正做到锁定财富。
04
注意!别给人当了韭菜
也有很多人,明白早规划早享受的道理,火急火燎给家庭配保险,买理财,结果买越多,错越多!
有的人用同样预算买所谓的分红重疾,付出三倍的价格,却只能拿到一点点保障。
再看下图这款,收益刚开始确实不错,5.05%。但是最高收益只出现在推广阶段。此后落落落,再也没上过3.7%。
大多数人缺乏专业的准备工作,所以我们劝你:
好好看看你自己手上保单,究竟买了啥、能保啥、收益如何?别把养老钱也搭了进去……这些陷阱,谁会掏心窝子给你说呢?
毕竟专业的知识只掌握在专业人士手里。足够专业,才能配置相关性低的产品,稳健地帮你达到理财和保障目标,完成跨资产类别、跨时间周期、跨币种的配置。
这是规划师给做的21页报告里面几页内容,非常详尽。
以上为部分付费内容!
所以今天要再次向大家推荐我们信赖的水星规划。“真刀真枪”累积实际的交易经验有多重要,资产配置这事,也一样。
最重要的是,他们不为任何一家保险、基金公司做广告。
我自己体验过后,觉得他们的服务有几点完全秒杀其他家:
1、他们会用智能ALC模型工具,精准计算所在地社保缴费与领取数额,告诉你哪些因素影响你的未来养老收入,避免影响退休金的领取。
2、构建你专属的家庭资产负债表
详细梳理家庭财务情况,通俗易懂,精确、客观帮你对自己未来家庭资产进行规划。
已经是第N次推荐他们家的服务了。平时也会定期看大家的反馈。
体验过的朋友陆续评价说:颠覆了自己的看法,及时避免掉坑,省了不少钱,觉得特别值。
之前几次的福利名额都已经秒光了,后台也一直有朋友来问我们,什么时候再来一波活动。
于是经过沟通,这次又给大家争取来了50个免费名额,直接体验价值1299元的家庭保障与资产规划服务。限时免费,报名方式如下:
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①家庭保险配置:20000+个家庭的配置攻略
②热销产品对比:22款年金+112款产品一览图
③全面财务规划:梳理家庭财务目标,跨周期资产配置
当下特殊时期,希望大家在一次健康和财务的审视之后,收获的不只是风险保障,更重要的是养成了一项规划自己人生的能力。