近年来,中小企业已成为推动我国经济快速发展的重要经济体,但多数中小企业受企业信用问题所限,难以通过传统的间接融资渠道获得资金支持。近日,苏宁金融科技全新上线“秋毫”企业风险预警平台,以苏宁生态圈内的数万家中小企业作为服务对象,充分挖掘自身积累的大数据资源,通过大数据模型、科学分析方法,为中小企业提供企业征信报告和企业信用评分等产品,同时也帮助金融机构判断、控制信用风险,进行信用管理,以解决金融领域的信息不对称导致的信用违约风险问题,帮助中小企业提高融资效率、降低融资成本。
强大的前沿数据应用技术
无数据,不风控。庞大的数据积累是“秋毫”平台做好风控的基础。基于苏宁金融、苏宁易购、江苏苏宁银行等苏宁生态体系内已有的金融、零售、物流、文娱场景积累的金融贷款数据、黑名单数据、供应链上下游数据等,并融合打通工商企业数据,“秋毫”平台形成具有苏宁特色的生态数据基础。
在生态数据基础上,“秋毫”构建了企业知识图谱,目前已有数十亿节点及数百亿关系属性。平台基于图数据库深度挖掘,可满足规模复杂关系网络的关联分析,例如识别受益人,股权层级穿透,供应链上下游分析等。
“秋毫”平台还应用于苏宁金融、江苏苏宁银行的金融业务实践,从中总结金融领域风险行为规律,从而构建金融行业不同场景下的风险模型,为金融行业风险管理提供专业化模型建设和一体化的预警服务。
在技术应用方面,“秋毫”综合运用苏宁金融科技前沿的深度学习算法、NLP技术、知识图谱技术和大数据处理技术,可以一站式提供热点提取、主题分类、情绪识别、实体关系提取、智能对话、智能推荐、OCR字符识别等丰富的AI基础服务。
贴心的企业风险管理服务
依托生态数据基础和前沿数据技术,“秋毫”面向金融机构、政府部门、开发园区及其他各类工商企业提供企业画像、监控预警、知识图谱、舆情监控、尽职调查等专业高效的一站式企业风险管理及企业信息服务。
从具体服务内容来看,“秋毫”可为金融机构信贷准入及贷后风险管理提供企业评分及企业全方位信息;可为政府机构或开发园区提供金融监管、园区企业监管,对辖区企业进行实时监控;还可为一般工商企业提供相关方背景调查、上下游供应链企业准入核查的功能;同时为授信企业进行大数据征信,打破数据不对称,并提供风险监控及预警。
“秋毫”在公开数据与苏宁生态数据的基础上,结合金融行业实践,总结金融领域风险行为规律,从而构建金融行业不同场景下的风险模型。同时基于前沿的深度学习算法、NLP技术、知识图谱技术和大数据处理技术,实现企业信用审核、实时风险收集、隐形风险挖掘、风险预警推送的闭环风险管理全流程,是中小企业用户打破数据不对称强有力的利器。
目前,“秋毫”平台已输出中石化、重庆富民银行、上海客优等行业合作伙伴,依托AI智能的算法支持,从企业工商数据如股东信息、企业年报、分支机构、投资出资等信息出发,为企业提供整体管理咨询服务。
未来,苏宁金融科技将发挥技术和生态圈资源优势,进一步优化企业风险预警产品,满足更广泛的金融行业及其他行业领域的风险管理需求,实现智能化的风险管理服务。
