大鱼点评
优点
- 网销产品，支持全国投保
- 利率锁定，保证终身，每月按复利0.33%稳定增长
- 部分渠道支持30年长缴费周期形态
缺点
- 总保费10万门槛，趸交10万，期交10万保费
- 不支持单张保单加保，可二次购置，首次确定购置额度
- 无附加增值，网销频道对接，沟通时效略弱
- 趸交类、短周期缴费类产品现价回归较弱
观点
- 信美人寿目前线下营运网点仅设置北京，若考虑临柜类服务，可进行倾向地域购置选择
- 适宜对资金有确定稳定增长、对闲散资金理财有账户兼顾利率理财要求，有确定性身价传承客户画像。
测评过程
Process
基本信息
本次测评的来自寿险序列，该序列模块由72个评分项目构成。关于大鱼的寿险测评模型，详见：大鱼测评增额终身险评分系统Version1说明。
公司情况
信美人寿相互保险社成立于2017年5月11日，初始运营资金10亿元人民币。公司总部设立在北京，目前暂无开立其他地区分支机构。在大鱼系统的公司实力得分上，目前信美人寿相互保险得分为86.39，2020年二季度综合偿付能力为209.9%，经营状况良好。
图片来源：信美人寿相互保险社官网
主要发起会员
蚂蚁科技集团股份有限公司
蚂蚁集团是中国最大的移动支付平台支付宝的母公司，也是全球领先的金融科技开放平台，集团旗下已成熟打造支付宝、余额宝、花呗、相互保、网商银行全链条数字化生活服务平台。
天弘基金管理有限公司
天弘基金成立于2004年11月8日，是经中国证监会批准设立的全国性公募基金管理公司之一，目前注册资本5.143亿元。2013年，天弘基金与支付宝合作推出余额宝，是天弘余额宝货币市场基金管理人。自成立以来截至2020年6月30日，天弘基金旗下公募基金累计为客户赚取收益2371.75亿元。
经营指标
- 成立日期：2017年5月
- 初始运营资金：10亿
- 最新综合偿付率：209.9%
- 上年度保费规模排行：73
*资料来源
公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q2数据，保费数据为2019年年报数据。
Assumption
增额终身寿类产品因为涉及具体的身故传承及确定增值，为了统一标准，大鱼系统进行测评时统一了增额终身寿产品评分测评三大假定：
第一是假定被保险人为35岁男性；
第二是假定被保险人总缴纳10万元人民币*，按照不同缴费期（趸交、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交）进行测评；
第三是假定保单有效期间，没有做保单贷款操作，不做额外的退保及减保的操作，如涉及到其他非保证内其他预期收益（万能账户如有或其他不确定性分红利息如有），不做账户的资金领取。
*说明
如涉及相同缴费年限，不同缴费金额的测评，可自行进行不同缴费年限等比例额度增减自行计算对应保单价值。如涉及其他年龄其他缴费年限的测评请联系后台工作人员进行个案设计及测评。
身故赔偿
信美相互传家有道终身寿类产品包含寿险最基础的身故责任，主险责任涵盖全残责任，产品责任比较简单。身故杠杆前期为确定性比例已交保费杠杆，后期与保单现金价值保持一致。
综合各渠道投保信息，涉及6种缴费形态，趸、3年、5年、10年、20年和30年缴费。杠杆性稳步上升，30年身故杠杆率集中在1.60-2.62区间。
收益性
消费者购买增额终身寿除了寿险本身的身故金部分，另一个最主要的目的就是看重保单的价值增值。
非身故阶段的确定性增值的账户价值既可以供投保人灵活提取或作为其他功用性需求提取，也可以作为确定的财富价值定向传承。
关于现价回归：
趸交回归，第5个保单年度；
3年缴费回归，第5个保单年度；
5年缴费回归，第6个保单年度；
10年缴费回归，第8个保单年度；
20年缴费回归，第12个保单年度；
30年缴费回归，第13个保单年度；
关于内部保证回报率：
各个缴费期，内部回报率在不同年限，20-30年区间均稳定在2.36%-3.26%区间；产品收益位于市场同类型产品中上段区间。
预期收益
无
万能账户
无
增值服务
无
传家有道
系统得分：86.81
推荐指数：4.5星
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