经济观察网 记者 万敏 10月15日晚间，央行发布《中国普惠金融指标分析报告（2019年）》（以下简称“报告”），显示当年我国金融服务使用程度稳步加深，金融服务可得性持续改善，金融服务质量不断提升。
但同时，央行也提出，数字普惠金融在提供新的金融服务渠道的同时，对物理服务点、传统机具等线下服务渠道形成冲击，一定程度上带来数字鸿沟和数字排斥问题。应协调推进“线上+线下”普惠金融业务发展，降低数字鸿沟的不利影响。
线下服务渠道消减加剧“数字鸿沟”
数字科技常被认为是一把双刃剑，近期出现的老人因不会使用智能手机出示健康码而无法乘坐公共汽车等相关新闻，一度成为社会讨论的热点。
央行在报告中指出，数字普惠金融在提供新的金融服务渠道的同时，对物理服务点、传统机具等线下服务渠道形成冲击，一定程度上带来数字鸿沟和数字排斥问题。
报告中统计的数据显示，截至2019年末，全国银行网点乡镇覆盖率达 96.61%，较上年略有增加；但平均每万人拥有银行网点1.59个，同比略有下降。截至2019 年末，全国平均每万人拥有具有融资功能的非金融机构 0.11个，较上年略有下降。全国每万人拥有的ATM和POS机具数有所下降。
截至2019 年末，全国共有ATM机具109.77万台，联网POS机具3089.28 万台，平均每万人拥有ATM机具7.84台，平均每万人拥有POS 机具220.65台，同比分别减少1.51%和9.84%。农村地区POS 机具692.62万台，ATM机具37.53万台，同比分别减少3.21% 和1.36%。
“协调推进‘线上+线下’普惠金融业务发展，降低数字鸿沟的不利影响。”央行在报告中提出了三条建议，一是引导金融机构对物理网点及机具进行合理布局，稳妥推进线下网点智能化改造。对具有明显社会价值但商业价值不显著的物理服务点和机具给予一定的补贴或激励，保障线下服务不缺位。二是持续关注数字普惠金融发展可能带来的数字鸿沟问题，指导金融机构优化服务流程，协调推进线上、线下服务，对于依赖传统金融服务的老年人等群体，适度推广使用数字金融工具，在保持传统服务功能、满足消费者多元化选择的同时，设计推广更人性化、更有针对性的服务规范。
金融普惠持续深入
从获得金融服务的各方面指标来看，2019年普惠金融获得持续深入的发展。
如理财方面，央行调查显示，2019年全国平均有 48.76%的成年人购买过投资理财产品，比上年同期高 0.95 个百分点；农村地区该比例为 36.78%，比上年同期高 0.67 个百分点。
在个人贷款服务方面，全国成年人在银行获得过贷款的比例为40.74%，比上年同期高 0.86 个百分点，农村地区为36.06%，比上年同期高 1.44 个百分点；在银行以外的机构、平台获得过借款的成年人比例为24.16%，比上年同期高 1.31 个百分点，农村地区为22.68%，比上年同期高 1.6个百分点。
在普惠小微贷款方面，截至2019年末，普惠小微贷款余额 11.59 万亿元，同比增长23.1%，比上年末高7.9 个百分点，全年增加 2.09 万亿元，同比多增 8525 亿元。普惠小微贷款支持小微经营主体2704 万户，同比增长26.4%，全年增加565 万户。
央行称，小微企业融资总体呈现“量增、面扩、价降”的态势。2019 年新发放普惠小微企业贷款平均利率为 6.7%，较 2018 年平均水平下降 0.69 个百分点，其中5家大型银行新发放普惠小微企业贷款平均利率为 4.7%。支持商业银行加大发行 小微企业专项金融债券，2019 年全年累计发行小微金融债券 2048 亿，同比多发行 803 亿元。
