工行代销鹏华聚鑫资管计划违约追踪:48%本金已转为工行理财,免销售手续费

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记者 | 胡颖君

界面新闻记者此前曾独家报道《工行代销的鹏华聚鑫资管计划全线违约 总规模或超40亿元》,由鹏华基金子公司鹏华资产管理有限公司作为管理人、工商银行代销的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”已全线违约。上述25只产品总规模或超40亿元。

历经两次分配延期后,投资人收到了产品无法完全兑付的“噩耗”。一位投资人告诉界面新闻记者,他在10月份收到工商银行的口头通知,其购买的聚鑫X号无法顺利兑付。工行对其表示,底层资产若强制变现,只能拿回本金的60%。

值得玩味的是,关于聚鑫系列资管产品底层资产到底是哪些标的,以及为何固收类产品出现如此大的亏损,面对投资人的诸多质询,无论是管理人鹏华资产还是代销方工行,对此均“守口如瓶”。

聚鑫系列产品正式违约后,代销方工行紧急拿出一份兑付方案,承诺今年10月20日兑付本金的50%,另外48%的本金转为工行理财,2%本金作为该理财的收益,1年后到期兑付。

10月18日,一位签署过该协议的投资人告诉界面新闻记者,48%的本金已经转为工行理财。据了解,该产品名为“工银理财2020年人民币理财产品”,已在全国银行业理财信息登记系统备案,业绩比较基准为4.2%,风险等级为PR2(中低风险),属于混合类产品。募集起始日为10月14日?10月15日,产品起始日为10月16日,封闭式运作1年,将于明年10月18日到期。

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说明书显示,该产品拟投资0%?80%的高流动性资产,20%?100%的债权类资产,0%?30%的权益类资产。按目前市场收益率水平测算,资产组合预期年化收益率约4.22%。

费率方面,该产品不收取销售手续费,托管费率为0.02%,而界面新闻记者查询工行官网获悉,其他同类自营理财产品均收取一定比例的销售手续费。

值得一提的是,该产品计划发行规模50亿元。投资人告诉界面新闻记者,截至当前,工行方面尚未发布发行公告,因此暂时无法知悉“工银理财2020人民币理财产品”的实际募集规模。

《商业银行理财业务监督管理办法》规定,商业银行应当在理财产品成立之后5日内披露发行公告,发行公告包括理财产品成立日期和募集规模等信息。也就是说,至少在10月21日之前,工商银行应按规定披露该产品的发行报告。

有意思的是,工行还在该产品的说明书中增加了“延迟兑付/资产现状返还”一栏,具体解释为:由于市场出现极端情况,导致本产品持有的资产无法及时变现,工商银行有权对到期资金、提前终止或提前赎回资金延迟兑付,或将部分或全部无法及时变现的资产按其当时的现状返还给客户。

图片来源:工银理财2020人民币理财产品说明书

“工行代销鹏华聚鑫系列产品违约”一事持续发酵,外界对于产品违约原因以及底层资产等谜团猜测不断,但截至当前,管理人鹏华资产和代销机构工行并未就市场猜测作出任何正面回应。