■银行工作人员服务客户。 （资料图）
本周，最新的贷款市场报价利率（LPR）出炉，1年期与5年期品种均与上月持平，分别为1年3.85%、5年4.65%。至此，LPR连续6个月保持不变，这是否意味着贷款利率下行趋势终结？
“听到LPR连续6个月没有降的消息，我是不是选错了，应该改回固定利率？”月供5000元的市民小杨开始纠结起房贷决定。若你也有同样的烦恼，那可别错过年底前最后一次“反悔”机会。记者 张诗
规定
将房贷利率转回原方式 今年底还有1次机会
8月12日，工行、建行、农行、中行、邮储等五家国有银行同时发布公告，从8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。这意味着不换的要自己申请，不申请的就默认转LPR定价。9月15日，中国人民银行货币政策分析小组发布《中国货币政策执行报告》增刊指出，存量浮动利率贷款定价基准转换已于2020年8月末顺利完成，转换率超过92%。
即便已经被转换，但你还有一次更换的机会。在银行公告中有一句关键的话:批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助撤销LPR利率转换或与贷款经办行协商处理。也就是说，年底前还有1次机会，将房贷利率转回原定价方式。但定价基准只能转换一次，转换之后就无法反悔了。
提醒
选择哪种定价方式 取决于对利率走势的判断
昨日，记者采访我市工行、农行、交行等银行多位房贷客户经理获悉，目前几家银行已经选择转换为LPR定价方式的房贷者，基本占到九成以上。
对于这两种定价方式的选择，厦门农行个贷中心工作人员表示，两种方式各有优势，具体如何选择取决于借款人自己的判断，特别是对未来利率走势的判断。如果你认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；如果认为未来LPR可能会上升，那么转换为固定利率就会有优势。
厦门银行行政服务中心支行房贷客户经理认为，虽然LPR已经6个月没动，但今年的LPR已下调了两次，如果采用LPR加点的房贷利率，那么下一年的房贷利率大概率是下调的，需要还的利息就会减少，这对房贷剩余期限没几年的房贷者来说，或许用LPR加点的房贷利率比较好。
名词解释
何为LPR？
LPR意为贷款市场报价利率，LPR报价机制是从2013年10月起建立，现在的LPR是由18家银行报价，全国银行间同业拆借中心计算并于每月20日9点30分公布，遇到节假日顺延，期限品种包括1年期和5年期以上。
央行发布公告，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。其中，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR；二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。
链接
转换LPR定价后
房贷利率何时变？
很多房贷者发现，房贷利率转换为LPR定价后，月供并未发生改变，这是怎么回事呢？
原来，LPR报价虽然是每月一公布，但房贷利率并不是每月随之调整。而是在重定价日进行调整，以大多数银行为例，重定价日可选择在每年1月1日或贷款发放日。
以大多数人选择的1月1日为例，由于2020年的房贷利率锚定的是2019年12月的LPR，年内你的房贷利率并不会发生变化。而2021年1月1日后，锚定的是2020年12月的LPR，月供便会开始随着LPR的浮动变化。
截至10月20日，今年内5年期的LPR已累计下调15个基点，若第四季度LPR维持不变的话，那么对存量房贷者而言，明年的房贷利率将直接下调15个基点。据中原地产首席分析师张大伟计算，5年期以上LPR每降息5个基点，以房贷100万元、期限30年为例，月供可减少约30元，合计30年减少利息约10800元。
