2020是艰难的一年,疫情笼罩下,全球经济动荡下行,很多人的财富都受到了不同程度的损失。
其中,最顶尖的阶层更是饱受黑天鹅事件的影响。今年4月份胡润百富发布的《疫情两个月后全球企业家财富变化特别报告》指出:全球百强企业家过去两个月财富损失高达2.6万亿人民币,即13%,蒸发了过去两年半所创造的财富。其中,前十名损失1.4万亿人民币。
不止黑天鹅事件,随着利率不断下行,市场法规监管不断走严,资本快速增值已经越来越不容易,财富阶层也越来越关心下一阶段的话题:守住财富!而且不止守住,如何让财富代际传承也是高净值人群颇为关心的话题。
据2013年的一份统计数据,全球富豪榜上有四分之一的富豪财富来源为继承,但财富普遍继承到第二代为止,继承超过三代的仅有22位。另一组在2014年举办的“家族企业财富保全与传承论坛”上公布的数据显示,我国家族企业的平均寿命只有24年,目前只有不到30%的家族企业能进入第二代,不到10%能进入第三代,而进入第四代的只有大约4%。
常言道:”富不过三代“,后代生活安逸,加上时代不同,环境不同,总想着子承父业代代相传并不那么灵验。
放眼看去,家族长青的例子不多,最让人深刻的便是洛克菲勒家族了,从家族创始人约翰·戴·洛克菲勒算起,已经繁盛了六代,至今仍是全美最强大的财团之一,他们的财富神话,人人都想复制.是因为家族每一代的传人都天赋异禀吗?不是!洛克菲勒家族的秘诀:在于成立了家族办公室,让专业的机构去打理资产得以很好的实现财富传承。
并不是每一个家庭都像洛克菲勒家族那样有必要成立专门的家族办公室,他们更多的是把财富交给专业、稳健、有实力的机构去管理。在这方面,今年胡润百富发布的《2020 中国高净值人群健康投资白皮书》中指出:中国大陆近 160 万个高净值家庭(财富净值1000万以上),热衷于购买保险去守住财富,高净值人群在养老传承保险(76.6%)购买比例最高,且配置比例接近一半。
这样操作,有何道理,我们不妨以平安人寿隆重推出的集年金、万能账户于一体的开门红产品——财富金瑞21,一起去看看!
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举个例子,40岁男性,选择3年交费,每年保费100万元,累计交费300万元。
45-47岁,每年领取生存保险金60万元,共计180万;48岁一次性领取150.1万元满期生存保险金,合计领取330.1万元。
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我们姑且以中档4.5%的万能结算利率测算,
还是以上面的案例为例——
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