养老——
对于我们这届“打工人”来说,很远,却又很近。
说远,是我们的年纪距离六、七十岁,中间还隔了好几条时间的长河。
说近,是严峻的养老现实早已经扑面而来。
数据显示,截至2020年,我国60岁以上人口约2.5亿,占总人口的比重上升至18%。更进一步,据世界卫生组织预测,到2050年,中国将有35%的人口超过60岁,成为世界上老龄化最严重的国家之一。
更加严峻的现实是,老龄化凸显的趋势下,储备的养老金却不多了。据《中国养老金精算报告2019-2050》预测,未来30年间养老保险基金在勉强维持几年的正数后便会开始加速跳水,到2035年将耗尽累计结余。
虽说不至到无养老金可领的境地,但也已足以令人担忧。在这样的背景下,自主规划老年生活,成为每个打工人必须及早考虑的问题。
规划老年生活,我们不妨利用简单的养老金需求公式做个粗略的计算,看看实现“养老自由”,大概需要多少钱?
养老金需求金额=退休后每月计划支出金额*12个月*预计养老年数。
假设退休年龄是65岁,计划活到90岁,不考虑通胀。退休后如果每个月能有1万块,上上老年大学,偶尔出去旅旅游,生活应该是美滋滋的,或者次一点,退休能每个月有5000块,吃好喝好,跳跳广场舞也行。
所以要准备的养老金大概是(5000~10000)元/月*12月*(90-65)年=150万~300万元。按照最低150万来算的话,从30岁开始存款,退休时间是65岁,也就是说,有35年的时间来准备150万的养老储备。那么,一年你需要存下4.3万元,一个月需要存下3570元。
这样的储备“目标”,对于很多年轻人来说,应该都不容易。而且,30—65岁,又是我们成家、立业、育儿的关键时期,花钱的地方很多,如何坚持不挪用、不侵占,需要有极强的养老资产配置能力才能做到,不仅做到专款专用,保证养老金随时间复利增值,更是要兼顾未来养老金领取的稳定性、持续性、延续性。
目前市场上可以助力养老资产管理的渠道很多,信托等较为稳定,可惜门槛限制太高;债券、定期存款收益又太低;股票、P2P理财等受经济环境波动太大,需要较强的投资能力,耗费心力不说,还要自担亏损。
对此,“成功人士”是怎么做的呢?据《中国高净值人群保险保障需求调研蓝皮书》所述,由于保险产品兼具长期储蓄功能和保障功能,超5成高净值人士在提前布局未来养老时都会考虑年金保险。省事省心,我们不妨以平安财富型产品金瑞人生21(10年交)为例,一起来探索究竟。
(1)实力雄厚,公司安全靠谱是基础
对于养老金,一份保单往往跨越几十年,直到我们老了才能用上,因而选择一个值得信赖、服务优良的品牌至关重要。此处“品牌”与“名牌”是有显著差别的:名牌可以通过广告来获得,而品牌则难得多,更多的是消费者的口碑、定位,是一个企业的产品、服务提供的真实体验,在其庞大的客户群体中,多年积累才赢得的赞誉。
作为国际领先的科技型个人金融生活服务集团,中国平安总资产已达9.1万亿。什么概念呢?2019年全球GDP排名第13位的西班牙,全年GDP总额约为9.2万亿。不仅如此,截至2019年,平安已服务了2.1亿个人客户,拥有5.6亿互联网客户,旗下四大保险子公司每日保险赔付近5.2亿元。
其雄厚的实力,从国际口碑也可见一斑。平安2020年名列《财富》世界500强第21位,《福布斯》全球上市公司2000强第7位,BrandZTM全球品牌价值100强第38位,更五度蝉联全球保险品牌第1位。
所以托付养老金,平安类的头部险企更优优势。
(2)投资稳健,养老金持续增值是保障
爱因斯坦曾说过,宇宙间最大的能量是复利,世界的第八大奇迹是复利。财富金瑞类保险产品组合之所以被市场、被客户高度认可,与其财富的稳健增值密不可分。
假设按照中档万能结算利率4.5%测算,一位30岁的男性为自己购买了一份金瑞人生21保险产品计划,10年缴费,年交2万,累计交费20万元。当他65岁退休时,保单价值高达63万,提供财务充裕的退休生活保障;75岁时,保单价值高达约98.7万;85岁时,保单价值高达约154.6万;95岁时,保单价值高达约242.2万;105岁时,保单价值高达约379.6万。妥妥的养老金安排,满足各阶段需求。
收益和稳定兼具,交出让客户满意的成果,与平安强大的投资实力密不可分。从资金运用来看,平安紧跟国家战略,扶持实体经济、直接或间接参与重大工程项目的投资,一带一路、京沪铁路、粤港澳大湾区建设等,这些实现了巨大投资回报的优质项目中都能见到平安的身影,比如京沪高铁项目,仅2019年的分红就有6.5亿。
此外,在投资风控能力上,长期以来,平安人寿持续获评银保监会风险综合评级A类,资本水平稳健,投资战略前瞻,可谓稳字当头!其研发的智慧风控平台,更是借助知识图谱等前沿技术,搭建全面风险管理数据库,实现了智能风险识别。就好像一个智能导航仪,能够在靠近危险路段、事故多发路段时提醒车主,避免事故发生,做到风险早发现、早决策、早行动。
根据投资实力,挑选保险公司,挑选产品,获得“高且稳定”的万能结算利率,方能确保养老金的持续增值,满足自己养老自由的财务安排。
(3)保障贴心,满足客户需求是王道
围绕着“以客户为中心”的初心,平安精准把脉客户需求变化,持续进行有效的产品革新与迭代升级。“是否可以给付更多年金?是否可以更快给付?理财型保险除了保障教育和养老,能否保重疾?”每一点、每一步都融合到产品之中,最终成就金瑞人生21保险产品计划,财富健康双守护,重磅热销。
首先,金瑞人生21保险产品计划充分发挥了帮助我们进行强制储备的作用,提前做好养老金储备。我们可选择10年交费,占用更少流动资金,即能为自己建立一个小金库,帮自己“多”出一份现金保障,从而让自己拥有长期、稳定的现金流。
然后,金瑞人生21的优势还表现为高额年金的快速给付。第5年到第9年,每年可领取年交保费100%的特别生存保险金;第10年到第14年,每年可领取基本保额50%的生存保险金;第15年期满,可领取100%基本保额的满期生存保险金。
所有领取的额度、领取时间和方式,都会明明白白地印在保单中里,分别被称之为“特别生存保险金、生存保险金、满期生存保险金”,成为保险合同刚性兑付的强制性保障,在长达15年的时间里,形成一个长期、稳定的现金流保障,让您在选择教育资源时,少一些犹豫,在制定旅游计划时,多一些豪迈。
而且,更为重要的是,金瑞人生21保险产品计划充分考虑到对于已经是家庭支柱的广大打工人,健康才是基础。在保障养老金增值的同时,也能为健康保驾护航。首创将年金保险+万能保险+健康保险实现有机组合。在财富积累的前15年,如果不幸发生合同约定的50种轻症,将获得相当于当时万能账户价值的轻症保险金,相当于聚财宝保单账户价值翻倍,不仅领出来用于医疗,也可以领取部分或干脆不动,让账户价值翻倍增值。这笔钱会有多少呢?假设45岁不幸罹患轻症,按照4.5%的万能结算利率测算,轻症保险金将达到25万。会极大程度减轻财务压力,为健康提供强劲保障。
时间不一定能造就一位伟人,但一定会造就一个老人。
趁时光未老,买一份金瑞人生21,从年轻时开始筹划养老,让晚年生活更有底气,做一个最聪明的投资者,学会用时间“复利”,钱生钱,才是财富倍增、实现“养老自由”的关键!
【1】本文所称金瑞人生21均指平安金瑞人生2021保险产品计划,由平安金瑞人生(2021)年金保险,平安聚财宝(20)终身寿险(万能型),平安附加轻症倍护疾病保险组成。
【2】“聚财宝”为万能保险,结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,历史业绩不代表未来业绩。
【3】本文所载内容仅供您理解保险条款所用,在某些情况下,我们不承担给付保险金的责任,具体保险责任、责任免除、合同解除及其他内容详见保险条款,具体购买规则以保险公司规定为准。
